Das Verständnis Life Insurance: Eine Einführung

Die Lebensversicherung ist oft eine Notwendigkeit, wenn man die Tatsache, dass unerwartete Dinge passieren betrachten - Dinge wie plötzlichen Verlust des Lebens eines Ernährers. The primary value of any life insurance policy is that it provides financial protection for your family if you happen to pass on, und das ist der Hauptgrund, müssen Sie erwägen, eine Lebensversicherung, auch wenn die Aufrechterhaltung es könnte auf dem Weg, sich als schwierig erweisen.

life insurance policy

Sie müssen verstehen, dass Sie eine Lebensversicherung, wenn brauchen:

  • Sie haben Bliebene; aber wenn Sie keine Angehörigen haben, Sie können wahrscheinlich nicht eine Lebensversicherung brauchen.
  • Sie sind der Ernährer der Familie; aber wenn Sie eine Familie haben, aber nicht erzeugen die von der Familie genutzt Einkommens, dann können Sie eine Lebensversicherung nicht nötig.
  • Ihr plötzlicher Tod wird Not zu einigen Personen verursachen; aber wenn nicht,, können Sie nicht brauchen Lebensversicherung, wenn Sie es brauchen, um für Sie Beerdigung decken.

Wie viel Wert des Lebens Politik brauchen Sie? Die folgenden Faktoren können die Menge der Lebensversicherungswert müssen Sie bestimmen,:

  • Ihre Quellen anderer Einkünfte
  • Die Zahl der Angehörigen haben
  • Die Höhe der Schulden, die Sie werden möglicherweise andere durch
  • Die Art von Lebensstil, den Sie leben (Risiken Sie Gesicht) in Bezug auf Gesundheit, Job, Fahren, wohngebiet, etc.

Für alle Amerikaner, Es gibt im Wesentlichen zwei Arten von Lebensversicherungspolice Abdeckung zu kaufen, obwohl es Unterschiede dieser beiden Lebensversicherungsgruppen: Lebensversicherung, und Risiko-Lebensversicherung.

Term Life Insurance

In sehr einfachen Worten, Risiko-Lebensversicherung bietet Ihnen im Todesfall, wenn du stirbst, aber kein Barwert. Das bedeutet, Ihre Angehörigen sind ein Klumpen oder variablen monatlichen Betrag auf Ihrem Tod bezahlt, aber sie haben keine andere Vorteile aus Investitionen der Versicherungsunternehmen auf Ihrem Prämien gemacht erhalten. Dies ist zwar fraglich,, einige Versicherungsexperten raten, dass Sie für eine Risikolebensversicherung gehen, wenn Sie weniger als sind 40 Jahre und leiden unter keiner bedrohlichen Krankheit.

Whole Life Insurance

Ganzes Leben ist teurer als Begriff Leben, und die Prämien in der Regel bleibt über die Laufzeit des Politik unverändert; jedoch, die Versicherung macht Investitionen in Ihrem Geldwert, die eine Liquiditätsreserve für Sie erstellt - und Sie aus dem Cash-Wert, auch in Ihrem Leben ziehen können.

Variable and Universal Life Insurance

Diese Variablen sind die ersten beiden Arten von Lebensversicherungen. Variable Lebensversicherung hilft Ihnen, bauen eine Liquiditätsreserve, die das Versicherungsunternehmen hilft Ihnen in ihrem Lager und Investitionen der Unternehmen Programme zu investieren. Diese Liquiditätsreserve führt ebenso wie der Wertpapieranlagen, was bedeutet, dass der Wert Ihrer Barreserve baut sich schnell, wenn der Aktienmarkt gut, aber Sie verlieren Geld, wenn der Markt tut schlecht.

Universelle Leben auf der anderen Seite ist eine Kombination aus Laufzeit und das ganze Leben und verfügt über die Eigenschaften von sowohl. Sie haben die Freiheit, Ihre Todesfallleistung einstellen, und sogar variieren Teil Ihrer Gesamtergebnis Teil Ihrer Prämie Kosten zu decken. In diesem Fall, die Prämie ist viel niedriger als das ganze Leben, aber höher als Risikolebens.



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Schlagworte:life insurance policy, life insurance policy meaning
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